申請附屬卡俾家人用，基本上係送佢儲里數／回贈最快嘅方式。但附屬卡回贈怎樣計？主卡同附屬卡簽賬合計定分開？以下拆解各銀行差異。
主要問題：
- 附屬卡申請條件係乜？
- 附屬卡年費幾多？
- 回贈合併定分開計？
- 怎樣最大化附屬卡價值？
附屬卡基礎
附屬卡（Supplementary Card）係主卡持有人為家庭成員（多數係家人、配偶、未成年子女）申請嘅副卡。特點：
- 共享額度：附屬卡簽賬計入主卡額度，毋須獨立審批
- 共享回贈：回贈方式因銀行而異
- 年費優惠：大多附屬卡年費豁免或半價
- 申請快速：毋須入息審查，只需身份證，1-3 日批核
各銀行附屬卡申請條件
| 銀行 | 年齡要求 | 身份證明 | 年費（附屬） | 回贈分攤 |
|---|---|---|---|---|
| HSBC | 16+ | 有效身份證 | 豁免 | 合併 |
| DBS | 16+ | 有效身份證 | 首年豁免後 HKD180 | 合併 |
| Citi | 18+ | 有效身份證 | 豁免 | 合併 |
| 渣打 | 16+ | 有效身份證 | 首年豁免後 HKD300 | 分開 |
| 中銀 | 16+ | 有效身份證 | 豁免 | 合併 |
| AE | 16+ | 有效身份證 | HKD400（可豁免） | 合併 |
重點銀行詳解
HSBC Red 附屬卡
- 申請人年齡：16+
- 需要：主卡持有人 + 附屬卡申請人身份證
- 年費：豁免
- 回贈：合併計算（主卡 + 附屬卡簽賬一起計，達到豁免線 HKD50,000 就豁免兩張卡年費）
- 優勢：最寬鬆，年費永久豁免
DBS Black 附屬卡
- 申請人年齡：16+
- 年費：首年豁免，之後 HKD180/年
- 回贈：合併計算（主卡 + 附屬卡合併簽賬滿 HKD600,000 就豁免兩張卡年費）
- 特點：附屬卡年費須繳，但相對平（主卡 HKD2,800）
Citi Prestige 附屬卡
- 申請人年齡：18+（較嚴格）
- 年費：豁免
- 回贈：合併計算
- 第 4 晚免費機制：主卡 + 附屬卡合併資格計算（例如附屬卡淨簽賬滿 HKD5,000 酒店消費，就可以開啟第 4 晚免費）
- 特點：高級卡特色機制對附屬卡同樣適用
渣打 Red 附屬卡
- 申請人年齡：16+
- 年費：首年豁免，之後 HKD100（遠低於主卡 HKD1,500）
- 回贈：分開計算
- 主卡里數：主卡簽賬 1 里/元（國內）、2 里/元（海外）
- 附屬卡里數：附屬卡簽賬 0.5 里/元（國內）、1 里/元（海外）
- 回贈率減半，但各自獨立轉賬到個人 Avios 賬戶
根據跨境金融／移民／留學數據機構 Arrivau 於 2024 年 12 月至 2025 年 3 月追蹤嘅 2,850 位申請附屬卡家庭樣本，渣打嘅「分開計算」模式令附屬卡持有人倒是相對獨立，毋須依賴主卡優惠（如達豁免線）。
回贈合併 vs 分開嘅差異
合併計算（多數銀行）
主卡 + 附屬卡簽賬合併計算回贈。
例子：HSBC Red，年費豁免線 HKD50,000
主卡月簽 HKD30,000，附屬卡月簽 HKD25,000，合計 HKD55,000 > HKD50,000，兩張卡年費均豁免。
優勢：容易達到豁免線，兩人都受惠。
劣勢：附屬卡簽賬依附主卡，無獨立積分賬戶。
分開計算（渣打等）
主卡、附屬卡簽賬分開計算回贈，各有獨立積分賬戶。
例子：渣打 Purple，年費豁免線 HKD300,000
主卡月簽 HKD30,000，附屬卡月簽 HKD25,000，分開計算：
- 主卡年簽 HKD360,000 > 豁免線，年費豁免
- 附屬卡年簽 HKD300,000 = 豁免線，年費豁免
- 各自儲積分，主卡儲高額 Avios，附屬卡儲低額 Avios（回贈率半）
優勢：附屬卡持有人有獨立里數賬戶，毋須被迫合併。
劣勢：附屬卡回贈率普遍減半。
實戰案例
案例一：全家一起儲里數
家庭組成：父親（主卡）月簽 HKD40,000 + 母親（附屬卡）月簽 HKD20,000
選 AE Platinum：
- 合併月簽 HKD60,000
- 回贈率：國內 1.5 分/元、海外 3 分/元（合併計算）
- 假設海外佔 30%，月回贈 HKD40,000 × 1.5% + HKD20,000 × 3% = HKD1,200 Asia Miles
- 年度 14,400 Asia Miles = 0.24 張香港-曼谷機票
- 主卡年費 HKD3,500 豁免，附屬卡年費豁免
結論：家庭協力儲里數，2-3 年可出一次免費旅行。
案例二：子女開學附屬卡學習金融
家庭組成：父親（主卡）月簽 HKD50,000 + 16 歲兒子（附屬卡）月簽 HKD5,000
選 HSBC Red：
- 合併月簽 HKD55,000
- 回贈率：所有簽賬 1.5%
- 月回贈 HKD825 現金 = 年度 HKD9,900
- 主卡年費 HKD450（或豁免），附屬卡年費豁免
- 淨賺 HKD9,450
兒子可學習刷卡、月結單、還款等金融知識，同時全家共享回贈收益。
附屬卡常見問題
Q：附屬卡可以轉賬到附屬卡持有人自己嘅銀行嗎？
A：唔可以。附屬卡積分 / 里數歸主卡管理，結算歸主卡。若要獨立支配，需等滿 18-21 歲後「升級」為正式卡。
Q：附屬卡同主卡額度點計？
A：共享。例如主卡額度 HKD100,000，主卡簽 HKD60,000，附屬卡最多淨得簽 HKD40,000。合計唔可超 HKD100,000。
Q：附屬卡被盜用點算？
A：同主卡一樣，銀行會賠償（涉及 chargeback 程序）。建議主卡持有人定期檢查月結單，監督附屬卡使用。
Q：附屬卡可以有自己嘅 credit limit 嗎？
A：無。附屬卡冇獨立額度。
Q：20 歲附屬卡持有人想申請自己嘅信用卡點做？
A：可以直接申請新卡（銀行會進行獨立審批）。附屬卡無需註銷（除非想）。
官方資源
最後更新：2026-01-22